Levensverzekering

• 

  Dombo

  18-05-2003 11:47

  Ik heb een lening in 1999 afgesloten, en naast die lening moest ik ook een levensverzekering afsluiten. Dus ik betaald per maand alleen maar de rente voor die lening en een premie voor de levensverzekering. In 14-06-2014 zou de lening dan door des betreffende verzekering afgelost worden.

  Maar ik kan de lening al eind juni 2003 aflossen, dus ik wil de levensverzekering afzeggen. De vraag is nu, krijg ik dan gedeeltelijk van de premie verzekering terug? Hoeveel is dat ongeveer? Heeft iemand hier ervaring mee?

  VB gegeveens:

  *Premie /maand ? 132.- vanaf 14-06-1999

  *Einddatum verzekering 14-06-2014 het bedraag dat het uitgekeerd zou worden is ? 27500.-
• 

  joke (financieel planner)

  18-05-2003 18:08

  Beste Dombo,

  Het is waarschijnlijk fiscaal gunstiger om de lening tot het eind te betalen. Want de verzekering is afgesloten op 14 juni 1999. De uitkering is belastingvrij indien er minimaal 15 jaar premie wordt betaald, anders dient er over een bepaald deel nog belasting betaald te worden. De premie kan wel verlaagd worden (verhouding 1:10)

  Joke
• 

  Dombo

  18-05-2003 22:22

  Maar het is onnodig om twee levensverzekering te hebben, ik heb namelijk een hypotheek afgesloten en andere levensverzekering. Maar wat is het bedraag die ik uitgekeerd zou krijgen, volgens de gegevens?
• 

  Paul

  20-05-2003 10:14

  Beste Dombo,

  Van de afkoopwaarde zou ik me niet teveel voorstellen. Bij veel levensverzekeringen worden namelijk de kosten in de eerste 5 jaar voor de gehele looptijd van het contract ingeboekt. Dit heeft een zeer negatief effect op de afkoopwaarde. Als het daarnaast ook nog eens een verzekering in beleggingseenheden is, kan de lage beurskoers je ook parten spelen. Je kunt de afkoopwaarde opvragen bij de verzekeraar. Deze zou wel eens negatief kunnen zijn of in ieder geval minder dan de som van de tot op heden betaalde premies.

  Een andere vraag is, of je destijds wel juist bent geïnformeerd over de financieringsopzet. Het komt (helaas) met grote regelmaat voor dat mensen een verzekering “door de strot gedouwd krijgen” bij het aangaan van een lening. Daar verdient de geldverstrekker op en dan is hij best bereid om je de lening op papier tegen een lekker lage rente te verstrekken.

  Voor wat betreft de technische aspecten heeft joke volkomen gelijk. Realiseer je je overigens wel dat je 15 * 12 * 132 = 23.760 euro aan premie betaalt voor een uitkering van 27.500? Het effectief rendement is daarmee minder dan 1%. Je kunt misschien beter je verlies nemen en elke maand 132 op een bankrekening zetten voor de aflossing (als de kredietverstrekker daar mee akkoord gaat), of herfinancieren.

  Met vriendelijke groeten,

  Paul
• 

  Dombo

  20-05-2003 18:47

  Ik krijgt bevestiging van de bank dat ik tussen de 65% en 75% terug zou krijgen. Heeft de bank (financieel planner) dan een reken fout gemaakt……?
• 

  Dombo

  20-05-2003 18:53

  En over 15 jaar, als de lening de einddatum heeft bereikt, zou ik dan ongeveer 115% van het bedraag uitgekeerd.
• 

  Dombo

  20-05-2003 18:57

  sorry, ik bedoel ik terug tussen 65% en 75% van de totale premie die ik betaald heb.
• 

  joke (financieel planner)

  20-05-2003 21:35

  Indien de waarde onder de som van de betaalde premies ligt is er ook geen belast intrestbestanddeel, dus is de waarde bij uitkering netto. (geen fiscale gevolgen)

  Joke
• 

  Cees

  30-05-2003 12:16

  Als je geen behoefte meer hebt aan je levensverzekering dan moet je hem gewoon afkopen. Een stukje afsluitprovisie is nog niet verdiend dus daarmee zal de verzekeraar normaal gesproken de afkoopwaarde verhogen. Verder wordt van elke premie die je nog gaat betalen incassoprovisie en incassokosten ingehouden. Waarschijnlijk betaal je ook nog elke maand risicopremie. Kortom, als je geen behoefte meer hebt aan de levensverzekering dan is het beter om hem nu af te kopen. Terecht werd opgemerkt dat de afkoopwaarde lager zal uitvallen dan de som van de betaalde premies. Desgewenst wil ik de afkoopwaarde voor je narekenen.